Automatisation de la conformité en gestion de patrimoine : un enjeu clé pour les CGP et les réseaux

Grâce à la blockchain, le Conseiller en Gestion de Patrimoine peut désormais générer automatiquement une Piste d’Audit Fiable. L’opportunité pour le CGP de disposer d’un système de preuve infaillible en cas de vérification fiscale, mais aussi de contrôle du régulateur ou de litige client. Alors comment disposer de cette innovation synonyme de sérénité totale ?

• Piste d’Audit Fiable : dans quelles mesures est-elle obligatoire pour le CGP ?
• Intérêt et opportunités de la PAF pour les CGP et les CGPI
• Réaliser une Piste d’Audit Fiable : les conditions à remplir
• Générer automatiquement une PAF grâce à la blockchain
• Disposer de preuves irréfutables en cas de contrôles régulateurs ou de litiges clients
• Comment bénéficier de la blockchain et donc d’une PAF automatisée ?

Depuis le 1er janvier 2013, l’Etat a mis en place une réglementation spécifique en vue de lutter contre la fraude à la TVA.  Afin d’octroyer une valeur « fiscale » à ses factures, le CGP doit avoir recours à l’un des procédés suivants : 

• L’EDI fiscal (Échange de Données Informatisé)
• La signature électronique certifiée
• La Piste d’Audit Fiable

Ce dernier cas concerne les factures papier ou les e-factures « non sécurisées », par exemple celles en pdf.

A savoir qu’à partir de 2024, la réception de factures électroniques deviendra obligatoire pour toutes les entreprises assujetties à la TVA. L’obligation d’émettre des factures électroniques, quant à elle, concernera d’abord les grandes entreprises (dès 2024), puis les entreprises intermédiaires (dès 2025) et enfin les auto-entrepreneurs (à compter du 1er janvier 2026). 

Ne pouvant être sûre de recevoir à 100% des factures sous un format EDI ou signées électroniquement, toute entreprise doit et devra logiquement toujours disposer d’une Piste d’Audit Fiable.

La Piste d’Audit Fiable correspond à l’enregistrement informatique des événements réalisés dans le cadre d’une transaction ou d’un processus.

En ayant recours à la PAF dans le cadre de la facturation, le CGP possède une documentation reconnue pour faire valoir sa TVA déductible et éviter sa remise en cause.

En cas de manquement ou de documentation jugée insuffisante, le CGP encourt des sanctions :

• Pour les factures reçues : rejet de la déduction de sa TVA.
• Pour les factures émises :
  • Remise en cause du caractère original de la facture ;
  • Pénalités de 50 % du montant de la transaction ;
  • Pénalités de 15 € par omission ou inexactitude des mentions légales.

Ces dernières peuvent s’avérer conséquentes si elles s’appliquent à l’ensemble des factures réalisées par l’entreprise. Les montants des sanctions sont toutefois plafonnées.

Mais, outre être à l’abri en cas de contrôle fiscal, la PAF présente des opportunités de taille pour le CGP. Compliance, échanges clients, documents… Pouvoir relater numériquement tous les événements rattachés à un acte de conseil ou de vente : le graal de tout CGP.

C’est pourquoi la PAF apparaît comme la réponse idéale aux enjeux du métier de Conseiller en Gestion de Patrimoine, notamment pour :

• Anticiper les contrôles du régulateur,
• Prévenir les litiges clients.

La PAF doit permettre de reconstituer chronologiquement le lien entre les pièces justificatives et les opérations réalisées.

Afin d’être conforme aux attentes de l’administration fiscale, elle doit respecter les critères suivants :

1. La lisibilité : en s’assurant d’être facilement lu et compréhensible par tous.
2. L’intégrité des données : en garantissant qu’aucun élément n’a été modifié.
3. L’authenticité de son origine : en permettant d’identifier et d’authentifier l’émetteur des données.

Par ailleurs, le format attendu pour la Piste d’Audit Fiable dépend directement de la taille de l’entreprise :

• TPE : une « documentation orale » peut suffire ;
• PME : une documentation écrite synthétique ;
• Grandes entreprises: une documentation écrite détaillée.

Afin de répondre aux attentes de l’administration fiscale, une approche rigoureuse est nécessaire. Relativement floue, la Piste d’Audit Fiable semble difficile à appréhender pour le CGP indépendant, du côté des cabinets ou des groupements de CGP.

Lorsqu’on entend “blockchain”, on pense souvent cryptomonnaies. Mais la blockchain, c’est avant tout une technologie de stockage et de transmission d’informations particulièrement innovante.

Développée à partir de 2008, la technologie blockchain offre parmi l’un des plus hauts niveaux de sécurité en matière d’enregistrement des données. Pour cause : un système de sécurisation décentralisé puisqu’il fonctionne sans organisme central de contrôle.

1. Derrière la blockchain se trouve un réseau d’ordinateurs (des “nœuds” de stockage) situés partout en France. Par ailleurs, chaque CGP dispose d’une clé de cryptage des données unique.

2. Chaque événement clé du parcours de vente / conseil (lettre de mission, diagnostic patrimonial, signature électronique, email, visio, échange téléphonique, retranscription écrite d’un rendez-vous physique…) est automatiquement transmis à la blockchain. Il va être :

• Crypté ;
• Horodaté ;
• Transmis à chacun des « nœuds ».

3. Tel un bloc d’informations, les données vont être ajoutées et “chaînées” aux précédents blocs (les précédents événements) dont l’ensemble constitue un registre. L’intégration de ces données est indélébile, chacun des “nœuds” recevant et hébergeant une copie du registre.

4. Le registre de données correspond à l’historique des événements qui ont eu lieu. A tout moment, en un clic, le CGP peut y accéder et la télécharger sous forme d’un document pdf.

Grâce à la blockchain, le conseiller bénéficie d’une traçabilité absolue de ses données. Chaque événement y étant automatiquement enregistré, horodaté, certifié et stocké. Le conseiller détient un journal de tous les événements qui ont contribué à un acte de vente/conseil.

Le document pdf téléchargeable répertoriant de façon chronologique tous les événements horodatés et présentant en annexe la restitution de ces événements : e-mails, accès aux visios, retranscriptions écrites des rendez-vous physiques mais aussi lettre de mission, diagnostic patrimonial, signature électronique, etc.

Autrement dit, le CGPI dispose d’une véritable Piste d’Audit Fiable répondant aux critères d’intégrité, d’authenticité et de lisibilité attendues. La valeur probatoire de la blockchain est d’ailleurs reconnue par le gouvernement. Les données transmises deviennent donc des preuves immuables et infalsifiables pour le CGP.

Tout Conseiller en Gestion de Patrimoine indépendant rêve d’exercer en toute liberté et sérénité. La réalité du métier est souvent différente. En effet, il doit toujours s’assurer de pouvoir apporter des preuves justifiant tout acte de conseil ou de vente réalisé auprès d’un client.

Enregistrer ses données, les stocker et pouvoir les restituer de la façon la plus exhaustive possible quand il en a besoin est primordiale pour lui. Mais tout cela exige énormément de rigueur et de temps, le plus souvent sans garantie d’avoir des données à valeur probante.

C’est pourquoi la blockchain apparaît comme une panacée pour le CGP puisqu’elle réalise de façon automatique toutes les étapes nécessaires à la sécurisation de ces données :

• Enregistrement,
• Horodatage,
• Certification,
• Stockage à valeur probante.

Ce type d’archivage octroie au document numérique la même valeur légale qu’un document papier original, dont il sera possible de prouver la légitimité et l’inaltérabilité.

A noter le caractère confidentiel de ces données. Si l’horodatage est accessible par les “nœuds” (ordinateurs reliés à la blockchain), le contenu des événements enregistrés est quant à lui verrouillé. En effet, le décryptage des données n’est possible que par une clé spécifique : celle du CGP dont il est le seul détenteur.

Par ailleurs, toute tentative de falsification est techniquement impossible. Chaque événement (bloc de données) disposant d’un identifiant unique (numéro de transaction) associé à un horodatage : estampillés, indélébiles et donc non modifiables. Toute modification des données viendrait donc invalider l’horodatage et par la même occasion le registre. Puisqu’on le rappelle, une copie est présente sur des milliers de serveurs pour garantir la véracité et l’authenticité des données transmises.

La blockchain apparaît ainsi comme un moyen de protection suprême pour le CGP. Pouvoir déléguer la sécurisation de ses données et assurer un niveau de traçabilité absolue représentant des atouts majeurs pour le CGP qui s’installe et un levier de développement réel pour le CGP déjà en place.

A ce jour, dans le domaine de la gestion de patrimoine, seule la plateforme de gestion privée all in one Karbonalpha intègre la technologie blockchain. Centrée sur les enjeux du métier, Karbonalpha permet au CGP indépendant d’être opérationnel immédiatement.

Le parcours vente/conseil a été conçu pour sécuriser au maximum son conseil et lui permettre de performer pleinement. Au-delà de la traçabilité absolue de ses données via la blockchain, la plateforme assure également l’automatisation de la compliance, en temps réel et de A à Z.

La combinaison de la compliance automatisée et de la blockchain permet une prise en charge des tâches administratives liées à la conformité et à la sécurité des données par la plateforme. Libéré des principales contraintes du métier, le CGPI peut désormais consacrer l’essentiel de son temps à l’écoute et au conseil client.

La blockchain (tout comme l’automatisation de la compliance) représente une avancée considérable pour les CGP. A savoir que la technologie est déjà utilisée par les notaires et les huissiers.

L’usage de la blockchain par les conseillers est donc une condition sine qua non pour assurer l’attractivité du métier pour les professionnels de la gestion de patrimoine mais aussi pour les clients.

En effet, les attentes des clients en termes de conseil s’aiguisent au fil du temps. Pouvoir se consacrer à la valeur ajoutée du métier, ne pas être bridé pour délivrer un conseil est donc essentiel pour enrichir la relation client et assurer l’avenir de la profession.

Critères de restitution inédits, usage de la data visualisation…
Plus que de restituer les données, le process d’agrégation se doit de les valoriser. L’objectif ? Une mise en en exergue des données pertinente pour un arbitrage par le CGP des plus efficaces.

• Agrégation de données : entre révolution passée et à venir
• De l’agrégation à la valorisation de la donnée
• Les 4 must have de l’agrégation pour un arbitrage efficace
• Comment dénicher un agrégateur de données dernière génération ?
• Le rôle clé de l’agrégation dans sa capacité à performer

Apparue il y a une vingtaine d’années, l’agrégation des données a révolutionné le métier de conseiller en gestion de patrimoine indépendant. A cette époque, l’agrégation a en effet permis au CGPI de sérieusement rivaliser avec les banques.

Aujourd’hui, c’est une fonctionnalité incontournable dans la gestion des patrimoines clients. L’agrégation restitue au CGP toutes les données financières en lien avec ses clients et plus particulièrement avec ses placements. L’objectif ? Maîtriser sa situation patrimoniale et son évolution financière à tout moment afin de prévenir les risques et identifier les opportunités.

A ce jour, toutes les solutions de gestion de patrimoine sur le marché proposent l’agrégation des données dans leur interface. Mais plus de 20 ans après, une nouvelle génération d’agrégation vient apporter du sang neuf en la matière. 

Voyons comment cette dernière génération d’agrégateur délivre au CGP plus qu’une simple restitution et participe à une meilleure prise de décision.

Afin de donner toujours plus de moyens au CGPI pour conseiller et performer dans la durée, la technologie permet non plus seulement d’agréger la donnée mais de la valoriser. L’enjeu ? Doter le conseiller d’une vue d’ensemble complète la plus claire et pertinente possible.

Pour cela, la technologie permet de croiser davantage de données et de les restituer selon des filtres, des critères de restitution variés et sous forme de représentations graphiques particulièrement visuelles. L’objectif ? Mettre en exergue les données pour faciliter l’analyse du CGP.

Désormais, la restitution des données atteint un niveau et une mise en valeur de l’information inédits. La profondeur et la transversalité de l’analyse induite par la valorisation des données impacte significativement la prise de décision du conseiller. Elle constitue un atout de taille pour gérer le patrimoine de son client.

Cette nouvelle génération d’agrégation a pour objectif de faire gagner au CGP en agilité, en rapidité ainsi qu’en qualité d’analyse et d’arbitrage. Voyons à présent les quatre aspects fondamentaux qui la caractérisent. 

Afin d’analyser le patrimoine de son client en fonction de son profil et de ses pré-requis, il est aujourd’hui possible de sélectionner des critères de restitution spécifiques.

Critères ESG, pondération sectorielle, géographique, temporelle… L’intérêt de ces critères est d’apporter, lorsque c’est nécessaire, un focus. Focus qui sera apprécié par le CGP et bien évidemment son client.

En effet, admettons que le client ait une sensibilité pour les critères Environnement Société Gouvernance (ESG). Grâce à l’agrégation nouvelle génération, il sera possible de connaître la part exacte de chaque critère pour l’ensemble de ces placements ou d’un placement en particulier. 

Il en est de même pour les affinités avec certains secteurs d’activité ou zones géographiques. 

Grâce à ses critères, le CGP peut : 

• actualiser une situation à un instant T au regard des pré-requis de son client,
• analyser avec précision et facilité,
• être en mesure de lui restituer avec clarté. 

Ainsi, le conseiller peut désormais personnaliser sa restitution et affiner son analyse. Véritable source de satisfaction et de fidélisation client, ce type de restitution assure au CGP un avantage concurrentiel certain. 

Au-delà de fournir un niveau d’informations supérieur au CGP, la plateforme permet de ne faire apparaître que les données qui l’intéressent.

Depuis son dashboard, le CGP dispose de divers filtres : 

• cabinet pour un groupement, 
• CGP pour un cabinet, 
• client, 
• assureur, 
• contrat, 
• fonds, 
• date.

Le CGPI scénarise ainsi son agrégation en fonction de son besoin.

La data visualisation fait référence à un ensemble de représentations graphiques ayant pour objectif de résumer les données statistiques quantitatives et qualitatives. 

La particularité ? Chaque typologie de données fait l’objet d’une représentation visuelle spécifique et adaptée afin de valoriser l’information. Couleurs à l’appui, la data visualisation dynamise la mise en avant des données. Elle assure ainsi une restitution particulièrement didactique et ludique. 

Les avantages de la data visualisation sont réels :

• Statistiques plus intelligibles #compréhension
• Analyse des données plus rapide #précision
• Interprétation plus accessible #clarté
• Décision plus pertinente #efficacité

Filtres, critères de restitution spécifiques, data visualisation… toutes ces fonctionnalités assurent une restitution aussi didactique que pertinente. L’interface croise et restitue les données en toute objectivité. 

Tout cela assure un certain nombre d’avantages au CGP : 

• Maîtrise efficace de la situation patrimoniale du client ;
• Analyse fine et personnalisée en fonction de ses pré-requis ;
• Identification très rapide des risques et des opportunités ;
• Restitution attractive et intelligible pour le client ;
• Mise en œuvre intuitive d’actions correctives, préventives ou proactives.

En d’autres mots, le CGPI dispose d’un niveau de réactivité imparable. Il peut agir et prendre des décisions plus rapidement et avec justesse.

Mais, pour lui assurer cette justesse, un dernier atout entre en jeu : la compliance automatisée en temps réel. Une fois l’analyse réalisée, le CGP va devoir arbitrer. Pour cela, il doit tenir compte comme toujours des données réglementaires. L’automatisation de la compliance lui assure donc de réaliser les actions conformes, les plus avantageuses pour son client.

Comme nous venons de l’évoquer, la nouvelle génération d’agrégation des données se compose de quatre fonctionnalités. Chacun joue un rôle clé dans l’arbitrage réalisé par la CGP. 

Lors du choix de sa plateforme de gestion privée ou de son agrégateur de données, il est donc important de se renseigner sur la présence et la typologie de ces fonctionnalités : 

• Critères de restitution ;
• Filtres ;
• Data visualisation ;
• Compliance automatisée en temps réel.

Le mieux pour se faire une idée précise est de demander une démonstration de la solution. Cela permet de comparer plus facilement les solutions entre elles et d’apprécier la qualité de restitution proposée par chacune d’elles. 

A savoir : une restitution des données pertinente doit être particulièrement :

• visuelle, 
• didactique (et ludique),
• intelligible,
• agile (pour permettre différents niveaux d’analyses), 
• intuitive,
• fiable. 

Enfin, à ne pas oublier : le CGP doit s’assurer de la lecture des différents types de fichiers utilisés par les assureurs avec lesquels il est partenaire.

En priorité, il faut être certain de la lecture des fichiers PENELOP par son agrégateur. Ce système de standardisation des échanges qui tend à imposer une normalisation  des données financières. Enregistrée par l’AFNOR, c’est aujourd’hui une référence dans le domaine de la gestion de patrimoine. Il est gage de facilitation, de sécurisation et de qualité des flux de données réalisées au sein des systèmes d’agrégation. Très utilisé dans le milieu de la gestion de patrimoine, il est donc important de s’assurer de sa prise en compte. 

Toutefois, toutes les compagnies d’assurance n’utilisent pas ce format de fichier. Par conséquent, le CGP doit absolument se renseigner sur la capacité de l’agrégateur à prendre en compte les différents types de fichiers : 

• Formats de fichiers standard (par exemple : PROGESTOR ou Excel)  ;
• Formats de fichiers propriétaires.

Conseiller en gestion de patrimoine indépendant est un métier complexe. La lourdeur administrative puise considérablement dans l’énergie et le temps du CGP. Heureusement, l’heure est à la libération du conseiller.

L’enjeu à présent ? Mettre à sa disposition la quintessence de la technologie pour le doter de fonctionnalités avancées : 

• l’agrégation des données nouvelle génération, mais également ;  
• la compliance automatisée en temps réel et de A à Z, 
• la traçabilité absolue des données via la blockchain.

Grâce aux ressources octroyées par l’intelligence artificielle, le métier de CGP indépendant se professionnalise toujours plus. 

En 2022, la restitution des données prend une toute autre dimension. Le choix d’un agrégateur de données, et plus globalement d’une solution de gestion privée, renvoie le CGPI à se munir d’un levier de performance plus ou moins efficace. 

A présent, les conseillers peuvent disposer d’un niveau d’équipement puissant dont ils n’ont pas à rougir face à leurs confrères en banque. Bien au contraire ! Désormais, ils ont accès à tous les moyens nécessaires pour répondre aux exigences de leurs clients. Autrement dit, pour décupler leur valeur ajoutée et performer, et ce, tout en prenant du plaisir.

En  gestion de patrimoine, proposer un parcours digitalisé devient la norme. Mais qu’en est-il de la compliance, le cauchemar du CGP ? Grâce à la technologie, l’automatisation de la conformité en temps réel est aujourd’hui possible. Et ce, tout au long du parcours de vente/conseil, sans exception. Saisie unique des données, gain de temps, levier de développement… Faisons le point sur cette innovation qui révolutionne le quotidien du CGPI.

• La compliance : une obligation réglementaire pour les CGP
• La conformité : une tâche qui coûte cher aux CGP
• Gestion automatisée de la compliance : une révolution au quotidien pour les CGP
• Un quotidien libéré, une carrière transcendée
• Compliance automatique : un tremplin à se saisir dès maintenant pour tout CGP

Conseiller en gestion de patrimoine est un métier passionnant mais complexe. Et, en premier lieu, car il nécessite une maîtrise des réglementations liées à un grand nombre de professions connexes : le notariat, l’expertise comptable, le juridique, l’immobilier…. 

Incontournable dans l’exercice de la profession, la conformité (ou compliance) constitue une tâche particulièrement chronophage pour le CGP.  A cela s’ajoute l’inflation réglementaire impulsée par le régulateur ces dernières années, alourdissant toujours plus le quotidien du conseiller.

Bien qu’essentiel pour assurer à son client des opérations conformes, la compliance représente pour le CGP une contrainte administrative dénuée de valeur ajoutée. Et pourtant, chaque jour, le CGP y consacre une grande partie de son temps. La complexité de la tâche pèse sur le conseiller, alors que sa plus value réside dans sa capacité à analyser, conseiller et performer.

On assiste d’ailleurs à une certaine désillusion des nouveaux CGPI. En s’installant comme indépendants, ils font le choix de l’indépendance et de la liberté. Mais en quittant les banques de réseau, ils passent en réalité d’un univers contraignant à un autre. 

Cette frustration est aussi présente du côté des groupements de CGP. En cherchant à développer leur réseau, ils sont souvent contraints de renforcer leurs effectifs avec des assistants administratifs plutôt que des conseillers. Un paradoxe dangereux puisqu’il peut mettre sérieusement en péril leur modèle économique.

Tout le temps dédié à la conformité, c’est du temps en moins investi sur des tâches à forte valeur ajoutée, telles que l’écoute et le conseil client. Ces derniers sont pourtant un levier de performance et une vraie source de satisfaction client. En somme, la compliance limite considérablement le développement ainsi que l’épanouissement des CGPI. 

Face à cette contrainte majeure mais incontournable, un véritable enjeu s’impose aux fintechs de l’univers de la gestion de patrimoine. Et pour cause, la technologie – grâce à la valorisation des données – a la capacité d’automatiser les processus et notamment la compliance. C’est le choix qu’à d’ailleurs fait la plateforme de gestion privée all in one, Karbonalpha.

La valorisation des données permet l’interaction en temps réel les données clients, produits et réglementaires. Ainsi, dès la saisie des informations clients réalisée, le CGP effectue sa conformité en un clic. A travers son dashboard client, il dispose instantanément d’une vision claire de la situation de son client et des opportunités qui s’offrent à lui.

A présent, le CGP réalise une saisie unique des données clients. Tout le parcours conseil/vente étant digitalisé de bout en bout, la compliance est intégrée à chaque étape où elle est nécessaire.

Ainsi, le conseiller profite de cette innovation tout au long du parcours de vente/conseil : dès l’entrée en relation jusqu’au rapport de mission et d’adéquation tout automatisé. En somme, à tous les moments clés, y compris lors des arbitrages.

Grâce à l’interaction immédiate des données, le CGP peut envisager des actions en s’assurant instantanément qu’elles soient conformes. La valorisation des données assure alors au CGP d’être plus réactif et d’agir avec justesse plus rapidement.

Imaginons revenir 50 ans en arrière, communiquer par lettres et non plus par emails. Cela serait impensable tant l’instantanéité permis par le courrier électronique a résolument transcendé les usages et les métiers. 

Capacité à traiter l’information plus rapidement, à produire plus, à performer davantage…

Et bien de la même façon, l’automatisation de la compliance décuple le potentiel du CGP indépendant. Elle vient dépoussiérer l’exercice du métier en le faisant évoluer de façon considérable.

Grâce à elle, le CGP bénéficie d’un énorme gain de temps, augmentant sensiblement sa productivité. Avec la plateforme Karbonalpha, c’est d’ailleurs jusqu’à 80% de temps passé en moins à la compliance au quotidien. Cela signifie que, par exemple, pour une souscription d’environ 4 heures, le temps passé à la compliance complète est de moins d’une heure. Une évolution inouïe pour le CGP.

Désormais, le CGP concentre son énergie à l’essentiel de son métier : l’écoute et le conseil client. En effet, sa compétence subsiste notamment dans sa capacité à recueillir avec soin toutes les informations liées au profil du client et à ses prérequis. 

Grâce à une saisie unique des données, le CGP gagne un temps considérable et ce, à chaque étape clé du parcours de vente/conseil. Disposer de l’automatisation de la compliance en temps réel, et de A à Z, est véritablement synonyme de libération du CGP au quotidien.

Et pour preuves, la gestion automatisée de la conformité octroie au CGPI des bénéfices sans précédent :

• Soulager le conseiller des tâches administratives chronophages #délivrance
• Consacrer l’essentiel de son temps aux tâches à forte valeur ajoutée #pertinence
• Assurer à son client un conseil optimum #satisfaction
• Exercer avec efficacité pour performer mieux et davantage #performance
• Développer son niveau de plaisir et de satisfaction  #épanouissement

La digitalisation du métier de conseiller en gestion de patrimoine est amorcée depuis un moment maintenant. Celle-ci n’est plus une innovation mais un prérequis indispensable à tout CGP qui souhaite se développer et perdurer. 

La vraie différence se joue à présent sur les innovations technologiques qui permettent la prise en charge des contraintes administratives du CGP. Notamment : 

• L’automatisation de la compliance, en temps réel et de A à Z, mais aussi ;
• La traçabilité des données, aujourd’hui absolue et automatisée grâce à la blockchain.

Ces fonctionnalités révolutionnent le quotidien des CGPI et ce, à tous les niveaux de la profession.

A présent, les conseillers en banque de réseau peuvent s’émanciper en confiance et embrasser une carrière d’indépendant avec beaucoup plus de sérénité. 

En effet, certains conseillers en quête de liberté redoutaient de faire le grand saut. Aujourd’hui, le choix de l’indépendance n’a jamais été aussi attractif.

Désormais, le CGP indépendant qui s’installe peut être opérationnel immédiatement. Grâce à un dashboard nouvelle génération, il a à sa disposition les fonctionnalités essentielles pour se développer et performer avec confort : en toute sécurité et avec plaisir. 

Cette innovation procure un grand nombre de bénéfices. Bénéfices qui subliment l’exercice de son métier au quotidien mais également l’expérience octroyée à son client à travers : 

• la relation entretenue, 
• le conseil délivré
• sa capacité à gérer son patrimoine de façon optimum.

Pour les CGP déjà en place, c’est aussi l’assurance d’équilibrer son temps. Le temps économisé peut en effet être investi dans des missions inhérentes à la consolidation et au développement de son portefeuille client. Notamment : 

• développer son réseau, 
• maintenir ses connaissances,
• trouver des partenaires, 
• singulariser son approche…

Pour les groupements de CGP, c’est l’opportunité de se développer avec assurance. Développer son portefeuille clients signifie embaucher des collaborateurs. Jusqu’à présent cela impliquait souvent de recruter davantage d’assistants administratifs afin d’absorber toute la charge de travail liée à la compliance. Or, ce type d’activité ne créant pas directement de profit, l’augmentation de la masse salariale tendait à fragiliser le groupement. 

Désormais, il s’agit pour le groupement de s’entourer, pour l’essentiel, de professionnels de la gestion de patrimoine (CGP juniors par exemple). La part de risque dans le développement des groupements est ainsi drastiquement diminuée. En revanche, sa capacité à générer des profits est quant à elle décuplée.

En somme, grâce à l’automatisation de la conformité en temps réel et de A à Z, on assiste à un changement de paradigme notable pour tous : CGPI qui s’installent, CGPI installés, cabinets, groupements de CGP.  Il ne reste plus, pour chacun, de faire le choix d’une plateforme nouvelle génération. Le choix de la libération pour révolutionner son quotidien et impacter comme jamais sa carrière.

Fiches d’impôts, compliance, factures… Au quotidien, le CGPI doit recueillir, générer, consulter un certain nombre de fichiers. Rangement intuitif, espace de stockage suffisant, sécurisation des données… Le CGP n’a désormais plus à s’en préoccuper. Karbondrive le fait pour lui. Cette gestion électronique des documents (GED) dédiée à la gestion de patrimoine est inédite pour le conseiller. Elle articule son quotidien à travers un système ordonnancé augmenté : productivité et économies garanties.

• Gestion électronique des documents (GED) : de véritables enjeux pour le CGPI
• Karbondrive : une GED conçue pour le conseil en gestion de patrimoine
  • Une gestion optimale des documents à court et à long terme
  • Rangement instantané des fichiers générés automatiquement : un atout inédit 
  • Plus que gérer, faciliter le travail du CGPI
  • Des documents protégés et sécurisés à 100%
  • Le choix d’une gestion écologique et particulièrement économique
• Karbondrive : une organisation agile source d’opportunités
• Karbondrive : d’un univers statique à une gestion dynamique

Depuis plus de vingt ans maintenant, on assiste à la digitalisation du métier de CGPI. Et l’une des premières étapes a consisté en la dématérialisation des documents autrement dit à travailler non plus avec des versions papiers mais des versions électroniques. Easy, on pourrait penser.

Mais en réalité, si l’objectif était de fluidifier les échanges et d’optimiser les processus, la digitalisation a posé de nouvelles problématiques, notamment : 

• Le temps lié à l’organisation et à la gestion des documents, 
• Le coût lié au stockage, 
• La protection de ces versions numériques.

Ainsi, pour que la digitalisation soit source de productivité et d’économie, et non pas l’inverse, il est nécessaire de s’équiper d’une solution de gestion électronique des documents performante.

En effet, les enjeux sont multiples pour le CGP indépendant :

• Héberger : pour s’assurer de détenir une version digitale des documents ;
• Centraliser : pour éviter un éparpillement des fichiers et des doublons ;
• Organiser : pour y accéder facilement et rapidement ;
• Stocker : pour être en mesure de les conserver dans le temps ;
• Archiver (avec valeur probante) : pour octroyer une valeur légale similaire à une version papier ;
• Sécuriser : pour assurer la protection des données et leur confidentialité.
• Certifier :  pour s’assurer de posséder des preuves immuables et infalsifiables.
• Transmettre : pour pouvoir envoyer facilement un document en signature.

Afin d’être un avantage réel pour le CGP, la GED doit répondre à l’ensemble de ses critères.

Afin de répondre aux enjeux propres au CGPI, la plateforme de gestion privée Karbonalpha a créé Karbondrive. Cette GED réunit au sein d’un même espace, tous les documents relatifs à son client. Déterminée au préalable par le conseiller, la classification des fichiers est appliquée à l’ensemble des drives clients. Intuitif, l’accès aux documents est simple et rapide.

Facturation, accès aux contrats, enregistrement sur la blockchain… Afin de faciliter le travail du conseiller, des fonctionnalités essentielles à son activité sont disponibles en un clic. Autre point important : le stockage, l’archivage à valeur probante, la sécurisation des données… absolument tout est géré par Karbondrive. 

A termes, s’appuyer sur cette GED intelligente, c’est l’assurance de réduire toujours plus le temps consacré à la gestion administrative et de diminuer les coûts. Zoom sur les bénéfices procurés au CGPI au quotidien. 

Chaque drive client est conçu sur le même modèle, en fonction de critères prédéfinis par le CGP. Ainsi, plus besoin de consacrer du temps à la création de dossiers et à la hiérarchisation des documents. 

Besoin d’un document ? Le conseiller pourra y accéder très facilement en se rendant sur l’espace Karbondrive de son client. Fini l’accumulation de fenêtres. En un clic, il est possible d’aller consulter tous les documents recueillis ou générés au préalable via la plateforme.  

Le CGP peut ainsi voir très facilement les documents en sa possession et ceux manquants. Plus de risque de devoir demander à nouveau au client des documents déjà transmis. Plus rapide, plus réactif, le conseiller gagne un temps précieux.

Les avantages sont multiples : 

• Création automatique des dossiers réglementaires au sein de chaque drive client (LAB-FT, eKYC, facturation, documents signés, contrats, connaissance client)
• Personnalisation possible de la classification (ajout de rubriques par le CGP)
• Historique des documents visible (chronologie automatisée)
• Référentiel unique : aucun risque de doublons 
• Assurance de disposer de la version la plus récente

La particularité de la GED Karbondrive est qu’elle est intégrée à la plateforme de gestion privée Karbonalpha. Cela signifie qu’elle est automatiquement alimentée par les différentes actions réalisées par le CGP sur la plateforme. 

Par exemple, dès que le conseiller génère un diagnostic patrimonial, celui-ci sera instantanément “rangé” dans le dossier correspondant du dashboard client. 

Concrètement, comment ça fonctionne ?

La plateforme de gestion privée Karbonalpha présente un dashboard global. Cet espace réunit toutes les informations liées à l’activité générale du cabinet. A partir de cette interface, le CGP accède aux dashboards de chaque client à l’intérieur duquel se trouvent toutes les données liées à son profil et à son patrimoine. A l’intérieur de cet espace dédié à son client “le dashboard client”, le CGPI accède au drive réunissant tous les documents qui le concernent.

Karbonalpha intègre un parcours vente / conseil entièrement digitalisé et automatisé. Ainsi, à chaque étape, la plateforme propose de générer des documents instantanément, en un clic :

• Document d’entrée en relation ;
• Diagnostic patrimonial ;
• Rapport de mission et d’adéquation ;
• etc.

Chaque document important va alors automatiquement se ranger au niveau du drive du client, au sein du dossier correspondant. Le CGPI actualise un document ? Le document présent dans le drive sera mis à jour instantanément.

Ainsi, pour un client donné, le conseiller peut retrouver dans l’espace Karbondrive :

• Tous les documents récupérés auprès du client et importés sur la plateforme :
  • Fiches d’impôts,
  • RIB, 
  • copie du passeport, 
  • etc.
• Tous les documents générés au cours du parcours vente/conseil.

Conçu spécialement pour faciliter le pilotage de son activité au quotidien, Karbondrive assure des fonctions essentielles, accessibles en un clic, notamment :

Envoi en signature
Depuis le drive, le conseiller en gestion de patrimoine a la possibilité de signer ou d’envoyer instantanément en signature un document PDF. En un clic, s’ouvre un email avec comme destinataire l’adresse du client et en pièce jointe son contrat ; prêt à être envoyé.

Facturation
Très simplement, le conseiller peut générer des factures à un format standard. Un export comptable peut ainsi être créé et transmis automatiquement par email au cabinet comptable selon une périodicité choisie (mensuelle, semestrielle, annuelle).

Protection des documents
En un clic, grâce à la technologie blockchain, le CGP a la possibilité d’ajouter le document au journal des événements clients, de le certifier et d’alimenter ainsi une Piste d’Audit Fiable (PAF). Le client demande une proposition pour investir en Asie Pacifique ? Le CGP indépendant n’aura qu’à enregistrer sur la blockchain la visio ou l’email en faisant référence et le relier à la dite proposition. En cas de contrôle ou de litige client, c’est l’assurance de justifier efficacement d’une action effectuée.

Les documents générés (diagnostic patrimonial, rapport de mission,etc.) et hébergés doivent absolument être sécurisés. Pour cela, Karbondrive met à disposition du CGPI 4 caractéristiques : 

Espace de stockage (10 Go)

Tout d’abord, le conseiller doit s’assurer de pouvoir héberger une grande quantité de documents. Karbondrive permet d’héberger jusqu’à 10 Go de données : un espace de stockage particulièrement conséquent mis à disposition du CGP gratuitement.

Archivage à valeur probante (SAE)

L’enjeu est ensuite de s’assurer d’un archivage à valeur probante (SAE). Le stockage réalisé à partir de Karbondrive octroie à la version numérique du document hébergé la même valeur légale que sa version papier originale. Ce type d’archivage permet de prouver la légitimité et l’inaltérabilité du document.

Enregistrement et certification sur la blockchain 

En un clic, le CGP à la possibilité d’enregistrer le document sur la blockchain. La technologie blockchain est à ce jour le système le plus performant pour sécuriser les données. Déjà utilisée par les notaires et un grand nombre d’avocats, elle représente une avancée considérable pour les CGPI également. C’est en effet l’assurance pour eux de certifier les documents et d’en constituer des preuves immuables, infalsifiables et confidentielles.

Génération d’une Piste d’Audit Fiable (PAF)

Ce process d’enregistrement et de certification via la blockchain permet d’ailleurs de constituer une Piste d’Audit Fiable (PAF). Obligation administrative, la PAF généré par Karbonalpha est un atout indéniable en cas d’audit, de contrôle du régulateur ou de litige client. A travers la génération automatique d’un journal des événements, le CGP indépendant dispose d’une traçabilité absolue de tous ses documents.

La GED Karbondrive c’est aussi l’assurance de réaliser des économies significatives. 

Une activité de CGPI plus green

La mise en place d’une GED assure en premier lieu une diminution des coûts liés à l’impression. La dématérialisation permet en effet de diminuer drastiquement l’usage du papier et de tendre vers une trajectoire zéro papier. La GED participe ainsi à réduire l’empreinte écologique des cabinets de conseil en gestion en patrimoine et des groupements de CGP.

Des coûts de gestion quasi nul avec Karbondrive

Outre les coûts liés à l’impression sensiblement réduits suite à la mise en d’une GED, Karbondrive assure un temps moindre consacré à la gestion administrative. Par ailleurs, la taille des espaces de stockage est souvent assez limitée. Afin de pouvoir gérer davantage de documents, le CGP est alors rapidement contraint d’augmenter cet espace et de réaliser des dépenses supplémentaires.

Karbonalpha via Karbondrive met à disposition du CGPI 10 Go. Non seulement, la plateforme de gestion privée propose un espace de stockage particulièrement important en comparaison des autres solutions du marché. Mais en plus, elle ne requiert aucun coût additionnel. La plateforme de gestion privée Karbonalpha a en effet pour but de réunir toutes les fonctionnalités nécessaires au CGPI pour être opérationnel immédiatement. C’est pourquoi, la GED est incluse dans l’abonnement Karbonalpha.

Grâce à la GED, les documents sont accessibles en temps réel : n’importe où, n’importe quand. Ainsi, où qu’ils se trouvent, le CGP ou les personnes du cabinet (disposant des accès) peuvent consulter les données. 

De par un accès rapide et simultané à la bonne version du document : le gain de temps est considérable. Plus de temps perdu à retrouver les documents, à échanger des emails inutilement, à vérifier que les documents ont bien été recueillis, générés, validés. Tout est accessible en ligne et vérifiable en un éclair.

Par ailleurs, en accédant aux documents nécessaires en un clic (fiches d’impôts, RIB, copie du passeport, etc.), Karbondrive permet au CGPI de traiter plus efficacement les demandes des clients : bilan patrimonial, stratégie patrimoniale, souscriptions, investissements financiers… 

La GED Karbondrive est aussi bénéfique pour les groupements de CGP. En effet, cette centralisation de l’information est gage d’une meilleure collaboration entre les CGP et les assistants administratifs. 

En effet, les avantages sont multiples : 

• Accès à distance et donc télétravail possible,
• Travail simultané par divers collaborateurs,
• Vision en temps réel de la situation du client, du portefeuille,
• Suivi des actions réalisées.

Karbondrive, c’est aussi l’opportunité d’améliorer le contrôle de l’accès aux informations. Karbonalpha donne pour cela la possibilité de créer différents “admin”. De plus, grâce à la blockchain, la modification des documents est contrôlée et enregistrée dans le journal des événements du client.

Enfin, contrairement à des GED classiques, Karbondrive ne nécessite pas de formation longue particulière. Son usage étant très intuitif, sa prise en main par le CGP sera instantanée.

Avec Karbondrive, le CGP bénéficie bien plus qu’une simple Gestion Electronique des Documents. En réalité, il dispose d’une véritable gestion intelligente et augmentée de tous ses documents. Les fonctionnalités mises à sa portée sont inédites. Plus que de répondre aux enjeux du CGPI, Karbondrive anticipe ses besoins et rend ses actions instantanées (réalisables en un clic).

L’atout incontestable concédé au CGPI ? C’est l’intégration de cette GED dans sa plateforme de gestion privée du quotidien. Karbondrive est en effet interconnectée à l’ensemble du parcours de vente/conseil Karbonalpha. 

Ainsi, le conseiller n’a plus besoin d’envisager la GED comme un aspect à part entière de son activité. Intégrée et prise en charge par sa plateforme Karbonalpha, le CGPI n’a plus la nécessité de s’en préoccuper, ni de considérer un pôle de dépenses spécifique. 

Afin d’assurer sa productivité et sa capacité à performer sur le segment haut de gamme du conseil en gestion de patrimoine, le CGP indépendant a tout intérêt de choisir un équipement complet et performant. Avec Karbonalpha, le conseiller peut piloter l’ensemble de son activité au quotidien à partir d’une seule et même interface.

En effet, outre la gestion centralisée de tous les documents clients sont aussi essentielles :

• L’automatisation de la compliance de A à Z, 
• La traçabilité des données sur la blockchain, 
• L’agrégation des données nouvelles génération.

Réunir ces différentes innovations et les mettre à disposition du CGPI au sein d’une seule et même plateforme était essentiel pour Karbonalpha. C’est désormais chose faite. Les CGPI ont aujourd’hui la possibilité de révolutionner leur quotidien. Il ne reste plus qu’à leur faire découvrir et tester la plateforme pour leur donner envie de l’adopter.

Diagnostic, stratégie patrimoniale, compliance… automatisés en un clic. Les conseillers disposent à présent d’outils imparables pour la connaissance client, l’aide à la décision et la vente. Grâce à la combinaison kwiper x Karbonalpha, la Gestion Privée et la Gestion de Fortune deviennent accessibles aux professionnels de la gestion de patrimoine : les CGPI mais aussi les notaires, les avocats ou les experts comptables.

• Quand l’accès au conseil en gestion de patrimoine haut de gamme devient réalité
  • Délivrer un conseil valeur ajoutée en toute sérénité
  • L’innovation technologique : une réponse concrète aux enjeux du métier de CGPI.
• Comment délivrer une véritable expertise patrimoniale ?
  • Le diagnostic patrimonial automatisé : la base d’une mission de conseil haut de gamme
  • Présenter une stratégie patrimoniale personnalisée à haute valeur ajoutée
  • Les simulateurs : valoriser des investissements en un temps record
  • Etayer son conseil pour favoriser la vente de sa mission
  • Sécuriser son conseil grâce à la blockchain
  • Assurer sa conformité grâce à la compliance automatisée
• Deux univers combinés pour un équipement premium

En 2019, la loi Pacte a permis à des professions réglementées, autres que les CGP (les experts-comptables, les notaires, les avocats…), d’également proposer du conseil en gestion de patrimoine. Cette évolution dessine deux enjeux : 

• Côté nouveaux entrants, l’opportunité de proposer à leurs clients – principalement des chefs d’entreprises – des missions de conseils en gestion de patrimoine ;
• Côté CGPI, l’importance de se démarquer et de renforcer sa valeur ajoutée pour pérenniser son portefeuille.

Face à ces nouvelles attentes, les fintechs kwiper et Karbonalpha, associent leurs univers, pour apporter des réponses concrètes :

• Décharger le conseiller des tâches à faible valeur ajoutée ;
• Augmenter son analyse ;
• Valoriser son conseil ;
• Sécuriser son conseil.

En effet, l’enjeu du CGPI repose sur sa capacité à délivrer un conseil à haute valeur ajoutée mais également à le sécuriser. La technologie met à disposition des outils d’aide à la décision et de sécurisation des données augmentés.

L’intelligence artificielle permet l’automatisation des opérations clés du parcours conseil / vente. Les plateformes dédiées à la Gestion Privée, Kwiper et Karbonalpha, interagissent pour répondre à l’ensemble des enjeux du conseiller qui se développent sur le segment haut de gamme.

A partir de l’une ou l’autre des deux plateformes, et d’une saisie unique des données, le CGP génère ainsi automatiquement :

• Un diagnostic patrimonial complet particulièrement didactique ;
• Une stratégie patrimoniale personnalisée ;
• Des simulations diverses (droits de donation, capacité d’emprunt, retraite, etc.) ;
• Une compliance en temps réel ;
• Une Piste d’Audit Fiable comprenant tous les éléments d’un conseil depuis une proposition jusqu’à sa tarification.

Si pendant longtemps, nombreux conseillers n’étaient pas en mesure d’embrasser pleinement ce segment de marché, la donne a aujourd’hui changé. A travers la démocratisation de l’ingénierie patrimoniale, celle-ci est aujourd’hui accessible. Alors voyons comment permettre à tout professionnel réglementé de développer des missions de conseil patrimonial à forte valeur ajoutée auprès de ses clients.

Technique très pointue, l’ingénierie patrimoniale consiste à optimiser (d’un point de vue fiscal, civil, économique et financier) le patrimoine d’un client par la mise en œuvre d’une stratégie patrimoniale globale. Elle devient indispensable dès lors que le CGP accompagne des familles fortunées et/ou des chefs d’entreprises.

Face à ce public averti et exigeant, le conseiller patrimonial doit témoigner de compétences avancées. C’est pourquoi, afin de devenir conseiller privé, le CGPI doit impérativement élever son niveau de compétences en termes de conseil et d’accompagnement client. 

L’enjeu d’une telle clientèle repose en effet sur la capacité du conseiller à réaliser un conseil pointu et personnalisé. Pour être en mesure  de proposer ce niveau de conseil et donc exercer dans le domaine de la Gestion Privée ou de la Gestion de Fortune, le CGPI doit notamment savoir :

• Identifier efficacement les missions possibles en regard de la situation de son client ;
• Réaliser des stratégies patrimoniales à forte valeur ajoutée ;
• Maîtriser un niveau de conseil particulièrement avancé :
  • Expliquer la stratégie à ses clients et répondre à leurs questions grâce à une maîtrise aiguisée des réglementations fiscales ou juridiques ;
  • Sécuriser le conseil apporté pour prévenir tout contrôle du régulateur ou litige client à venir.

A travers des outils spécifiques, kwiper et Karbonalpha répondent aujourd’hui point par point à ces différentes missions. Ensemble, ils rendent la Gestion Privée et la Gestion de Fortune accessibles et sources de productivité. En effet, l’enjeu est de proposer un équipement efficace pour ne pas alourdir le CGP. Au contraire, Karbonalpha et kwiper ont pour mission de libérer le CGP, et plus particulièrement de libérer sa valeur ajoutée.

La première étape consiste à formaliser la connaissance client. Pour cela, le conseiller a pour mission de réaliser un diagnostic patrimonial à partir de l’outil “Diag”. Que ce soit depuis kwiper ou Karbonalpha, les données ne seront saisies qu’une seule fois par le CGP. Ainsi, au cours des prochaines étapes du parcours de vente / conseil, elles pourront être transmises directement d’une plateforme à une autre, sous accord du client bien évidemment.

La qualité d’un bilan patrimonial est intrinsèquement liée à la capacité du conseiller à poser les bonnes questions à son client. C’est pourquoi tout a été pensé pour appréhender tous les aspects du profil du client et de son patrimoine. Notamment : sa situation civile, juridique, fiscale et financière, auxquels s’ajouteront les stratégies patrimoniales définies.

Progressivement, le CGP réunit toutes les informations nécessaires. A présent, il n’y a plus aucune raison d’oublier une quelconque information qui aurait un impact dans son analyse. Pleinement centré sur son client, le conseiller lui apporte une qualité d’écoute imparable.

Enfin, terminé le temps où le recueil des données clients ne constituait qu’une phase préalable à la constitution du bilan. Désormais, une fois la saisie des informations clients réalisée sur la plateforme, le CGPI n’a plus qu’à cliquer. Instantanément, il génère un véritable bilan patrimonial et dispose d’un outil d’aide à la compréhension et à la décision fondamentale. 

Le livrable présente une analyse globale du patrimoine et des objectifs de son client. Outre le gain de temps octroyé au CGP, ce bilan patrimonial automatisé met à disposition des fonctionnalités avancées pour le conseiller. En effet, kwiper propose des diagnostics à thème, modulables en fonction du client. Parfait pour arbitrer la répartition du patrimoine au sein du couple ou préparer sa succession. 

Au préalable, la solution invite aussi  le CGP à choisir des objectifs patrimoniaux suggérés par kwiper en fonction des données clients renseignées. En fonction des objectifs choisis, le bilan propose alors différents leviers pour améliorer la situation patrimoniale du client.

In fine, le CGPI dispose d’une présentation synthétique, précise et attractive. Le bilan délivré est en effet illustré. Un atout imparable pour :

• restituer une information intelligible à ses clients ;
• faciliter leur compréhension ;
• leur expliquer efficacement les options envisagées. 

Dernier point important, le conseiller en gestion de patrimoine indépendant à la capacité de personnaliser ce bilan patrimonial comme bon lui semble. Il peut y ajouter des fiches produits afin de proposer des produits financiers adaptés aux objectifs patrimoniaux du client.

Ce document joue un rôle déterminant dans la mission de conseil du CGPI. En effet, de ce livrable découle l’identification des axes d’améliorations pour optimiser le patrimoine du client. Simple et didactique, ce bilan patrimonial incitera le client à vouloir approfondir les différents objectifs proposés et mettre en exergue une vraie stratégie patrimoniale.

Une fois le diagnostic patrimonial généré, sous demande de son client, le conseiller va définir une stratégie patrimoniale complète en fonction des objectifs de son client.

Grâce à kwiper, le conseiller va éditer très simplement une stratégie patrimoniale personnalisée et à haute valeur ajoutée. Il va pouvoir visualiser : 

• la situation patrimoniale et financière de son client,
• les suggestions chiffrées lui permettant d’atteindre ses objectifs. 

La stratégie établira des suggestions adaptées pour chaque objectif patrimonial de son client :

• Protection de la famille, 
• Maîtrise de l’imposition, 
• Développement du patrimoine,
• Transmission de l’entreprise… 

Mais pour cela, le conseiller doit renseigner le détail des actifs de son client sur lesquels il souhaite agir :

• Financiers ;
• Immobiliers ;
• Assurance vie ;
• Titres de société ;
• Entreprises individuelles ;
• Autres actifs.

En quelques clics, le CGP édite une stratégie patrimoniale à haute valeur ajoutée, prête à être facturée. Véritable outil d’aide à la décision, la stratégie patrimoniale kwiper aide le conseiller à prendre les meilleures décisions pour son client. 

Afin de mettre en évidence la pertinence de la stratégie proposée, le CGP dispose de simulateurs : 

• Impôt sur la plus-value mobilière 
• Impôts sur la plus-value immobilière
• Droits de donation
• Tableau d’amortissement
• Investissement immobilier
• Impôt sur la fortune immobilière 
• Capacité d’emprunt
• Projet d’épargne
• Assurance vie
• Retraite

Grâce à eux, le CGP visualise en temps réel les gains de son client.

Ce sont des outils idéaux d’aide à la décision pour calculer l’impact d’une stratégie dans le temps. Le CGP souhaite valoriser une stratégie de donation avant cession afin de prémunir son client ? En quelques clics, il pourra simuler les coûts de mutation de l’entreprise de son client en cas de transmission souhaitée (donation enfants).

Enfin, ces simulateurs patrimoniaux permettent également de répondre rapidement à tout projet d’investissement de ses clients.

C’est donc l’assurance pour les conseillers de toujours être présent aux moments clés de la vie de son client et de pouvoir les projeter dans le temps.

Enfin, afin de mettre toutes les chances de son côté de décrocher de nouvelles missions de conseil, le CGP doit :

• Approfondir son expertise et monter en compétence ; 
• Décrypter et interpréter un diagnostic  ;
• Être en mesure de répondre aux questions de son client ;
• Savoir mettre en avant son expertise ;
• Valoriser sa mission de conseil.

Pour cela, le CGP a à sa disposition l’outil Kampus. Il propose : 

• Des fiches thématiques ;
• Des cas pratiques ; 
• Des tutoriels ;
• Une documentation actualisée en continu.

Les fiches explicatives vont notamment permettre de d’illustrer le conseil du CGP. Elles vont permettre de vulgariser aussi son propos et faciliter la compréhension de son client.

En somme, grâce à l’outil kampus, le CGP dispose de tous les arguments synthétiques et didactiques pour convaincre ses clients et vendre son expertise.

Établir des stratégies patrimoniales à forte valeur ajoutée est un atout considérable. Mais pour qu’à aucun moment elles ne représentent un risque, il convient de sécuriser parfaitement son conseil. Pour cela, il est possible depuis la plateforme Karbonalpha d’enregistrer en un clic ses documents, les certifier, les stocker et les relier à une proposition :

• Diagnostic patrimonial, 
• Stratégie patrimoniale,
• Lettre de mission,
• Compliance,
• Rapport de mission,
• Échanges clients (visioconférences, emails, audio, retranscriptions écrites…).

Tout cela est possible grâce à la technologie blockchain, le moyen le plus fiable à ce jour pour sécuriser les données du CGP. Déjà utilisée par les notaires et certains avocats, la blockchain dote le conseiller d’une véritable Piste d’Audit Fiable. Autrement dit, c’est l’assurance pour lui de disposer de preuves confidentielles, immuables et infalsifiables en cas de contrôle par le régulateur ou de litiges clients.  

La stratégie patrimoniale réalisée, le client souhaitera probablement la mettre en place. Pour cela, le CGPI doit impérativement réaliser la compliance. Bien qu’incontournable, la conformité est bel et bien une étape redoutée car fastidieuse. En effet, l’inflation réglementaire tend à complexifier les différentes réglementations (juridiques, comptables, notariales, immobilières…) et à rendre le travail du conseiller pénible.

Depuis la plateforme Karbonalpha, le CGPI réalise sa compliance en un clic. La plateforme mutualise en temps réel les données clients, réglementaires et produits. Le CGP peut inclure tous les produits qu’ils souhaitent pour exercer en toute objectivité. Par ailleurs, l’ensemble des données clients et des choix adoptés à travers la stratégie patrimoniale seront pris en compte. 

Ainsi, la compliance automatisée est l’assurance de prendre des décisions conformes et les plus adaptées à son client. Pour le conseiller, c’est la garantie d’être 100 % conforme. Pris en compte automatiquement et en temps réel, la compliance automatisée présente un gain de temps considérable pour le CGP. En effet, c’est jusqu’à 80 % de temps en moins passé à cette tâche désormais pris en charge par la technologie. 

Pour tout ce qui a trait aux placements financiers, la vente s’inscrit naturellement dans la continuité du processus d’accompagnement client. Après la vente effective, il pourra assurer le suivi de ses placements grâce à l’agrégation des données.

Ainsi, l’innovation technologique permet désormais au CGP de décupler son potentiel et mieux performer. Se décharger des contraintes administratives chronophages (compliance, sécurité des données, gestion des documents) devient prioritaire pour les CGPI aujourd’hui. C’est en effet le moyen de gagner considérablement en productivité et consacrer son temps à l’essentiel du métier. Cela est la mission principale de Karbonalpha.

Mais au-delà de ça, l’enjeu est aussi d’aller plus loin dans l’aide à la décision et la valorisation de son conseil. Plus que délivrer du conseil, l’objectif est de proposer une véritable expertise patrimoniale. En somme, il s’agit pour les professionnels de se positionner sur le conseil en gestion de patrimoine haut de gamme. Pour cela, l’outil indispensable est kwiper.

Afin de proposer un équipement premium complet aux CGP, il était primordial pour Karbonalpha et kwiper de combiner leur univers. A travers un abonnement unique, c’est aujourd’hui chose faite. A n’importe quelle étape du parcours vente / conseil, les CGP peuvent basculer d’un univers à un autre en un clic. Ils peuvent ainsi profiter pleinement des fonctionnalités.

Réaliser des missions patrimoniales avancées et à haute valeur ajoutée représente un intérêt certain pour beaucoup de professionnels du conseil en gestion de patrimoine.

Pour tous ceux qui feront le choix de proposer du conseil en gestion de patrimoine à leurs clients, kwiper x Karbonalpha est l’équipement qui leur assure d’être opérationnel immédiatement et de se lancer avec sérénité.

Pour tous les CGPI, c’est l’assurance d’embrasser pleinement le segment haut de gamme, performer en toute sérénité et d’impacter leur carrière comme jamais.

Enfin, pour les groupements CGP, ça représente un tremplin pour se démarquer, améliorer l’expérience client mais aussi la satisfaction de leurs CGP grâce à un équipement performant.

Ça y est, on y est. La prise en compte des critères ESG devient obligatoire pour les CGPI sous demande du client. Une exigence simple ? Oui, si le conseiller est équipé pour. Avec la plateforme de gestion privée tout-en-un Karbonalpha, chaque critère est considéré à chaque étape du parcours de vente / conseil : au cours de la compliance, au sein du rapport de mission et de la Piste d’Audit Fiable (indispensable pour sécuriser son conseil).

• Ce qu’implique la législation en matière de critères ESG pour le CGPI
• Se conformer aux critères ESG : rendre facile la mission
  • Définir précisément les appétences ESG du client et les placements à privilégier
  • Assurer la conformité et le respect des critères ESG requis par le client
• Prévenir le risque induit par les préférences ESG
• Critères ESG : d’une contrainte à une opportunité
  • Se plier à une contrainte réglementaire VS Augmenter sa valeur ajoutée
  • S’inscrire dans les aspirations de la clientèle actuelle et en devenir pour l’attirer et la fidéliser

Depuis le 1er janvier 2023, la prise en compte des critères ESG par les conseillers en investissements financiers (CIF) et donc les conseillers en gestion de patrimoine indépendants (CGPI) est obligatoire.

Autrement dit, le conseiller aura désormais l’obligation de poser la question à son client. Et à partir du moment où celui-ci aura manifesté un intérêt pour un ou plusieurs critères ESG, il devra le prendre en compte dans le cadre de ces différentes missions :

• Entrée en relation ;
• Sélection des produits ;
• Suivi des investissements dans le temps.

Pour ses clients, cette loi présente deux intérêts majeurs : 

• Favoriser des placements éthiques et durables en phase avec ses valeurs (et in fine contribuer à l’élaboration d’une économie plus responsable) ;
• Profiter d’investissements performants (en termes de rendement potentiel).

Mais pour le CGP, cette nouvelle loi représente surtout une contrainte supplémentaire. 

Décharger le conseiller des contraintes du métier étant au cœur même de son ADN, la plateforme de gestion privée tout-en-un Karbonalpha a anticipé ce nouvel enjeu du métier de CGPI. En effet, le parcours de vente / conseil intègre d’ores et déjà les critères ESG à chaque étape clé : 

• Connaissance client ;
• Compliance ;
• Rapport de mission.

Important, elle anticipe aussi les litiges clients et les contrôles du régulateur avec un volet sécurisation des données inédit.

Alors regardons d’un peu plus près comment le CGP indépendant va se conformer aux préférences de son client et se protéger tout au long de sa mission de conseil et de vente.

La première étape de la relation client débute par la connaissance client. Cette étape majeure a pour objectif de définir le profil du client et ses objectifs. C’est à ce moment précis que le conseiller doit recueillir les éventuelles préférences ESG de son client. 

Pour cela, la plateforme de gestion privée Karbonalpha guide le CGP pas à pas dans la découverte de son client. Tout a été pensé pour poser toutes les questions nécessaires et ne rien oublier. L’objectif ? Permettre au CGPI de se consacrer pleinement à l’écoute client, notamment en matière des critères ESG. Qu’ils s’agissent de convictions personnelles ou de motivations purement financières, le conseiller pourra préciser la part attendue par le client pour chacun d’eux.

Enfin, en un clic, l’environnement financier proposé par le CGP à son client s’adapte automatiquement. La solution Karbonalpha ne propose que les investissements financiers correspondants aux critères ESG retenus par le client. Ainsi, le conseiller identifie instantanément le type de placements à privilégier. Une vraie source d’efficacité et de gain de temps pour le CGPI.

La compliance automatisée de A à Z proposée par Karbonalpha assure un conseil conforme et en adéquation avec le profil du client à tout moment. En effet, les données clients, produits et réglementaires sont mises en relation en temps réel, à chaque étape du parcours vente / conseil.  A noter que le conseiller à la possibilité de travailler avec tout type de produits.

La prise en compte des critères ESG dans la compliance facilite la vie du conseiller. C’est l’assurance de réaliser pour son client des placements conformes et en phase avec ses préférences.  

A partir de sa plateforme de Gestion Privée tout-en-un, le conseiller a accès au dashboard client. Autrement dit un tableau de bord conçu pour mettre en évidence la situation du client à l’instant T. Il dispose ainsi d’une vision claire de l’évolution de chaque critère, au global et pour chacun des placements effectués. 

Par ailleurs, grâce à l’agrégation nouvelle génération, le CGP génère un rapport de mission précis et explicite. Un véritable atout pour rassurer son client et lui prouver le respect de ses objectifs. Le cas échéant, cela lui donne aussi l’opportunité d’arbitrer et d’ajuster ses investissements. 

En effet, les placements peuvent évoluer en termes de critères ESG ou critères de risques. Et si par exemple, le critère de risque du profil client est 4 et que pour l’un de ses placements celui-ci devient 5, le CGPI reçoit une alerte. La plateforme vérifie ainsi en temps réel l’adéquation profil de risque client / placements. Ce système de signal automatique assure une gestion sereine pour le CGP indépendant.

Avec la considération des exigences ESG, la responsabilité professionnelle du CGPI se durcit. Jusqu’à présent, le client pouvait remettre en cause une perte d’argent ou un manque à gagner. Désormais, un client pourra également contester des investissements qui ne correspondent pas aux préférences ESG exprimées initialement.

La subjectivité de ce type de contestation nécessite d’autant plus pour le conseiller de se doter d’une Piste d’Audit Fiable. C’est en effet pour lui l’assurance de présenter un journal de tous les événements clients : 

• Diagnostic patrimonial intégrant la part des critères ESG définis par ou avec le client ;
• Compliance réalisée automatiquement lors du choix des produits / placements financiers ;
• Rapports de mission détaillant chaque critère grâce à l’agrégation nouvelle génération ;
• Échanges clients : emails, audio, visioconférences, restitutions écrites de rendez-vous reliés à la proposition faite. 

En effet, chacun de ses éléments est enregistré en un clic sur la technologie blockchain. Système le plus performant et le plus fiable à ce jour, c’est l’opportunité pour le CGP de détenir des preuves confidentielles, immuables et infalsifiables. 

Face à un client mécontent, le conseiller aura un maximum de cartes en main pour justifier ses choix et prouver le respect de ses obligations en termes d’information et de conseil en matière d’ESG.

La capacité à répondre aux exigences ESG des clients induit aux CGP de se plier à une nouvelle contrainte réglementaire. Cette obligation représente un vrai challenge pour les conseillers. Comme on a pu le voir, ils doivent en effet intégrer la prise en compte de ces critères tout au long du parcours de vente / conseil, à partir du moment où le client a confirmé un intérêt.

De plus, l’actualité en la matière risque d’accentuer l’intérêt des clients pour ces critères. Les CGPI ont donc tout intérêt d’envisager cette nouveauté comme un moyen de singulariser leur approche et augmenter leur valeur ajoutée. Pour cela, libre à eux de se doter d’un outil performant pour répondre aux exigences des clients.

Avec Karbonalpha, les conseillers en gestion de patrimoine indépendants peuvent appréhender cette nouvelle obligation en toute simplicité et sérénité. En effet, la plateforme de Gestion Privée tout-en-un assure au conseiller une prise en compte optimale des préférences ESG du client. Elle représente un moyen particulièrement efficace pour répondre aux exigences du régulateur et du client.

Karbonalpha s’attache à réduire l’impact environnemental non seulement de son activité, mais plus largement de l’activité de conseil en gestion de patrimoine. Véritable mission d’entreprise, cet engagement s’illustre tant par les choix technologiques réalisés (serveurs, hébergements, etc.) que par les fonctionnalités mises à disposition :

• Automatisation de l’ensemble du parcours de vente / conseil,
• Centralisation de l’information à travers une GED automatisé (Gestion Electronique des Documents),
• Enregistrement et archivage dématérialisés des données… 

Tout est conçu pour générer moins de papier et moins de déplacements. Mais sa mission environnementale “KarbonNeutral” va plus loin. Dès 2023, la plateforme de gestion privée tout-en-un plantera des arbres en vue de compenser le bilan carbone généré par son usage. 

Ainsi, Karbonalpha permet aux CGP indépendants de développer eux-mêmes une activité plus green. Le choix de leur équipement devient alors un marqueur de différenciation. En effet, en choisissant Karbonalpha, les conseillers ne cherchent pas seulement à se plier à une contrainte réglementaire mais à s’inscrire pleinement dans leurs aspirations et celles de leurs clients.

A travers des actions congruentes pour leur cabinet et pour leurs clients, les conseillers nourrissent une image éthique, qui saura attirer la clientèle actuelle et en devenir sensible à ses questions Sociales, d’Environnement et de Gouvernance.

L’intelligence artificielle (IA) est sur toutes les bouches… Comme toute technologie révolutionnaire, l’impact peut être pour le meilleur comme pour le pire. L’évolution des solutions de Gestion Privée façonne le quotidien des CGP. Il est donc naturel de questionner leur intention. S’agit-il de surfer sur la vague ? Ou d’inscrire l’usage de l’IA dans une vision claire de l’avenir du métier ?

A l’heure où les robo-advisors semblent penser de plus en plus pour nous, il est crucial de garder un certain esprit critique et de se demander quel futur est en train de se dessiner pour le métier de CGP.

Les dernières évolutions en matière d’IA sonnent comme le début d’une nouvelle ère pour les conseillers en gestion de patrimoine… Cela n’est pas sans nous rappeler la révolution de l’internet grand public dans les années 90.

On sait que l’impact de l’intelligence artificielle pour les CGP sera énorme.

S’agit-il de surfer sur la vague du progrès sans savoir où elle nous emmènera ? Ou bien la maîtriser pour choisir la transformation souhaitée pour le métier ?

Cette 2e option ne peut être possible qu’avec : 

• une vision claire du rôle de l’intelligence artificielle pour la profession ;
• une agilité technique gage d’intégration de fonctionnalités pertinentes ;
• une indépendance totale pour une IA privilégiant l’intérêt des CGP.

Voyons précisément comment chacune de ses notions sont essentielles pour impacter positivement la profession.

L’impulsion du progrès : ok, mais pas à n’importe quel prix. Intégrer l’intelligence artificielle sans compréhension réelle des aspirations des CGP est plus que risqué. Conseiller en gestion de patrimoine est un métier d’excellence, extrêmement pointu. Remplacer toute la chaîne de valeur du CGP par ChatGPT :  est-ce que le conseiller et son client aspirent réellement à cela ?

A quoi bon faire appel à tel conseiller plutôt qu’un autre s’ils s’appuient tous sur les recommandations de l’IA ? Cela amènerait à une standardisation du métier de CGP. Ce qui serait totalement dénué de sens aussi bien pour le conseiller que pour son client. 

En effet, l’ambition est de renforcer l’attractivité du métier, non pas de diminuer sa valeur, ni l’estime à son égard.

Soyons clairs, l’innovation technologique et notamment l’IA est au cœur même de Karbonalpha. Mais depuis ses débuts, nous lui avons attribué un rôle et des objectifs bien spécifiques. 

Celui de repousser les limites imposées au métier de CGP afin de :

• Libérer son quotidien en prenant en charge les tâches administratives à faible valeur ajoutée (compliance, tracer les événements clients, envoyer un document en signature, etc.) ;
• Libérer son potentiel de développement en le dotant d’outils beaucoup plus pointus et avancés (filtres, simulations, critères de scénarisation, etc.).

Avec comme finalité : permettre au CGP d’atteindre un niveau d’excellence sans égal. 

Et pour règle d’or : ne jamais substituer l’intelligence artificielle à la valeur ajoutée du CGP ; à savoir sa capacité de réflexion et son conseil.

Tel un chirurgien, l’enjeu du progrès est de doter le CGP d’outils plus précis, plus puissants, plus sécurisés, pour diagnostiquer, analyser et agir avec davantage d’efficacité. Le but ultime est bien de décupler son potentiel pour lui permettre d’aller plus loin. En lui apportant des moyens avancés, c’est en effet l’opportunité de servir au mieux sa vocation : celle de délivrer le conseil personnalisé le plus adapté.

💡La question à se poser : Est-ce qu’une solution de gestion de patrimoine à travers l’usage de l’IA, ne tend pas à standardiser le conseil voir même à terme remplacer le rôle du CGP ?

Avoir une vision claire du rôle de l’intelligence artificielle pour le métier est donc déterminant. Pouvoir la concrétiser techniquement également.

La technologie IA est à la portée de tous.

Ce qui fait la différence, c’est la façon dont elle est intégrée à sa plateforme de gestion de patrimoine. Elle transparaît à travers soit : 

• des fonctionnalités lambdas (ex : mise en relation avec ChatGPT) qui automatisent le conseil, voir pire le standardisent ;
• des fonctionnalités avancées (ex : traçabilité absolue des données, restitutions précises, etc.) qui décuplent la capacité d’analyse tout en sécurisant le conseil à 100% : deux conditions sine qua non pour performer pleinement.

On se retrouve donc face à une dichotomie. D’un côté, en simplifiant le métier, l’IA dessine un risque réel de dépréciation et de désintérêt par les clients. De l’autre côté, en renforçant l’efficacité du CGP, la technologie devient source d’excellence et donc d’attractivité.

Par ailleurs, l’intelligence artificielle évolue de façon fulgurante. Et ce n’est que le début. 

Cela dessinent des enjeux :

• Appréhender sans cesse les nouvelles possibilités induites par l’IA (prévention des cyber-risques grâce au renforcement de la protection des données, aiguisement des outils d’analyse, etc.) ;
• Développer de nouvelles fonctionnalités avec justesse et éthique ;
• Respecter les limites du régulateur, vouées elles aussi à évoluer de façon plus souple ou au contraire plus drastique.

Au-delà d’une connaissance approfondie du web3 et d’une vision claire de l’avenir du métier, tout cela demande une forte capacité d’adaptation technique.

Consciente du risque de créer une solution innovante aujourd’hui mais obsolète demain, le défi pour Karbonalpha était de pouvoir faire évoluer sa plateforme tout-en-un en continue : 

• • Efficacement afin d’assurer une certaine réactivité ;
  • Avec précision pour ne pas juste innover mais coller aux enjeux du conseiller (et par extension servir le métier plutôt que le desservir) ;
  • Sans jamais nécessité d’actions de la part du CGP.

C’est pourquoi nous avons fait le choix de construire une solution propriétaire entièrement agile. 

A la clé ? Apporter des améliorations régulières, intégrer des technologies innovantes, développer des nouvelles fonctionnalités, s’adapter aux futures législations… Autrement dit évoluer au gré des évolutions de l’IA et des limites fixées de façon précise et efficace. 

💡 La question à se poser : Une solution de gestion de patrimoine a-t-elle l’agilité suffisante pour pouvoir intégrer l’intelligence artificielle avec précision et à bon escient ?

Le développement et la pérennisation de son cabinet dépendent fortement de la qualité de la relation client. Le CGP ne sera jamais un robo-advisors est c’est bien là tout l’enjeu. L’intelligence humaine reste de mise, notamment pour établir une relation fondée sur l’écoute et la confiance. 

L’art de capter précisément les attentes de ses clients, de les conseiller, de justifier une préconisation… n’est pas seulement une question d’expertise mais aussi de psychologie et de savoir-être.

Le client veut de la singularité : dans le conseil délivré, mais aussi dans l’approche et le feeling dégagé par la personnalité du conseiller... Une notion qui reste encore le propre de l’humain !

Par ailleurs, un client n’est pas juste un profil (une date de naissance, un métier, une situation matrimoniale, un patrimoine, etc.). C’est une personne avec une chaîne de valeurs, des aspirations, des prérequis et aussi parfois des doutes, des questionnements qui lui sont propres et qui peuvent influer en fonction du moment de sa vie.

Autant de paramètres que n’appréhende pas (encore) l’intelligence artificielle. Et quand bien même cela arriverait dans un futur plus ou moins proche, il serait regrettable d’être assujetti aux injonctions d’une machine qui influencerait nos prises de décisions, dicterait notre approche ou notre discours.

Le métier de CGP perdrait de son sens pour lui-même et pour le client. C’est pourquoi il convient de se fixer absolument comme garde fou une notion fondamentale : le libre arbitre. Elle représente une limite à ne jamais dépasser au risque sinon, d’automatiser le métier même dans ses missions les plus nobles : l’écoute et le conseil client. Et à terme de perdre la confiance et l’intérêt des clients pour le métier.

Prioriser l’intérêt des CGP est une promesse fondatrice de Karbonalpha. Et pour s’assurer de toujours l’honorer, les fondateurs ont tenu à être totalement indépendants.

Pour cela, ils ont fait des choix originels décisifs: 

• privilégier une croissance organique ;
• s’appuyer sur un capital stable détenu par les associés fondateurs et des financements traditionnels.

Deux facteurs déterminants pour sécuriser leur développement, rester maître de leur destin mais également celui proposé aux conseillers en gestion patrimoniale.

💡La question à se poser : Une solution de gestion en patrimoine est-elle suffisamment indépendante pour garantir la préservation des intérêts du CGP et le respect de la vision proposée pour le métier ?

L’intelligence artificielle s’impose dans les discussions du métier et ce n’est que le début. Comme toute innovation, elle peut être bénéfique comme destructrice. Les choix opérés en matière de développement par les solutions de gestion de patrimoine seront donc déterminants pour l’avenir du métier.

Lorsque vous choisirez votre solution de Gestion Privée, vous aurez à présent toutes les cartes en main pour savoir à quel acteur faire confiance pour façonner votre quotidien. Et si vous recherchez une plateforme tout-en-un, indépendante, agile avec une vision forte du rôle de l’IA pour le métier alors n’attendez plus pour découvrir Karbonalpha.