Une situation inégale d’un canton à l’autre

Si l’économie réalisée par les assurés est la bienvenue partout, elle ne sera pas aussi avantageuse sur tout le territoire. Ainsi à Genève et en Valais la baisse sera substantielle avec respectivement -1,5% et -0,8%. De l’autre côté du röstigraben, où les primes sont traditionnellement déjà moins onéreuses qu’en Romandie, un petit recalage va s’opérer avec des hausses de 1% comme à Obwald ou Glaris.

Toujours est-il qu’il est permis d’espérer que cette séquence se prolonge, car le gouvernement estime toujours qu’avec un cumul de plus de 12,4 milliards de francs les assureurs sont toujours assis sur un matelas bien trop confortable.

Alors, comment réagir ?

Le meilleur remède, c’est encore de faire jouer pleinement la concurrence en se tournant vers les assurances qui pratiqueront les tarifs les plus bas. Ceci incitera sans doute les autres acteurs du marché à modérer la hausse de leurs tarifs. 

Chez Plus, nos experts sont entièrement indépendants et analysent pour vous toutes les offres du marché et vous font ainsi réaliser de substantielles économies.

Contactez l’un de nos spécialistes en assurances avant le 30 novembre pour faire en sorte que cette augmentation soit la moins douloureuse possible !

Des avantages également pour l’employeur

Avec l’évolution de la réglementation, cette formule jusque-là plutôt peu utilisée et presque exclusivement par de grandes entreprises devrait connaître davantage de succès.

En effet, dans sa nouvelle version, les risques d’investissement après le départ à la retraite ne seront plus supportés par l’employeur, mais par l’ex-employé. De plus, les primes de risque sont en moyenne 25% moins élevées dans le cadre de ce type de plan.

Que ce soit pour vous à titre privé en tant que salarié ou en qualité de chef d’entreprise désireux d’offrir plus à vos équipes, n’hésitez pas à consulter nos spécialistes Assurances & PME pour en savoir davantage sur la meilleure façon d’intégrer un pilier 1e à votre système de prévoyance.

Que sera-t-il possible de faire alors ?

Pour encadrer cette petite révolution du monde de la prévoyance, quelques règles claires ont été fixées par le législateur. Tout d’abord, le cotisant devrait être âgé d’au moins 25 ans et disposer d’un revenu régulier soumis à l’AVS.

Ensuite, les versements rétroactifs sur un compte de 3e pilier a ne seront autorisés qu’une fois tous les 5 ans et leur montant ne devra pas excéder CHF 34416.- La bonne nouvelle pour les épargnants, c’est que ceux-ci pourront continuer à déduire de leur déclaration d’impôts les sommes ainsi mises de côté.

Il est important de rappeler à ce propos que ces fonds restent dans tous les cas bloqués jusqu’à la retraite du titulaire et ne peuvent faire l’objet d’un retrait anticipé que lors de l’acquisition d’une résidence principale.

Cette nouveauté vous intéresse ? N’hésitez pas à nous contacter. Nos experts de Plus Assurance & PME se feront un plaisir de vous accompagner pour mettre en place votre 3^ème pilier.

Pas moins de 10 stratégies d’investissement au choix

Plutôt réservée aux cadres éclairés en ce qui concerne la finance et les marchés, le plan 1e permet à son titulaire de piloter avec finesse sa prévoyance et d’être responsabilisé sur ses rendements. Selon son profil d’investisseur, l’employé peut choisir parmi une dizaine de stratégies de placement classées par niveau de risque. Contrairement à un système de prévoyance classique, les actifs du salarié sont gérés de manière individuelle par le prestataire conformément à des choix, qui peuvent être modifiés à tout moment par l’assuré.
Pour ce qui est du retrait éventuel des fonds, le plan 1e obéit aux mêmes règles que le 2è pilier : financement d’une résidence principale, démarrage d’une activité indépendante, départ vers l’étranger. Outre les rendements supérieurs, la souplesse et la transparence qu’elle permet, cette épargne-retraite d’un genre nouveau est assortie d’avantages fiscaux.

Alors, quelle que soit la taille de votre entreprise, si vous désirez faire profiter vos cadres d’une plus grande autonomie dans la gestion de leur prévoyance, n’hésitez pas à prendre rendez-vous avec un de nos experts Plus Assurances & PME afin qu’il vous accompagne dans l’introduction d’un plan 1e pour vous-même ou vos collaborateurs.

Et une ouverture sur le monde.

Même si pour le moment, notre activité se concentre en Suisse romande, la BSCC va nous offrir une ouverture précieuse sur l’ensemble du pays et au-delà. Car, quel que soit le marché sur lequel on opère, il est toujours enrichissant de bénéficier du retour d’expérience d’autres entrepreneurs, de voir comment les affaires se font ailleurs afin de mieux accompagner et conseiller nos propres clients dans leur développement. Pour notre filiale Plus Assurances & PME, cette adhésion à la BSCC signifie à la fois une meilleure implantation et de nouvelles connections à l’international.

Des héritiers au sens plus large qu’auparavant.

L’esprit de ce nouveau cadre légal est de pouvoir accueillir dans la succession d’autres membres de la famille que les enfants ou le conjoint par mariage. En effet, la baisse de la part réservataire prévue pour les descendants laisse au testateur davantage de la souplesse pour accorder une partie de son patrimoine à ses beaux-enfants ou à un partenaire hors mariage. En ce qui concerne les entrepreneurs, d’autres éléments de cette réforme prévoient de simplifier la transmission d’une entreprise en évitant un morcellement qui bien souvent est préjudiciable à la poursuite de l’activité. Ce cadre légal plus en phase avec notre société moderne accorde certes plus de liberté, mais il rend aussi plus important le fait de bien préparer son testament.

Une stratégie de gestion de patrimoine à réévaluer.

Cette révision du droit prévoit en outre, et c’est important, que la conclusion d’un pacte successoral interdit après coup toute donation de son vivant. Voilà pourquoi quand la réglementation change, il est primordial d’examiner si les dispositions que l’on a prises auparavant sont toujours les plus pertinentes par rapport à la transmission de son patrimoine. Plus Family Office a été tout spécialement pensé, lui aussi, pour répondre aux nouvelles exigences des familles et des patrimoines d’aujourd’hui. Leurs experts sont particulièrement bien placés pour vous conseiller sur la meilleure manière d’optimiser votre succession en tirant le meilleur parti de cette mise à jour de la réglementation.

…à certaines conditions

Pour éviter les abus, les initiateurs du projet ont, dès le départ, accompagner leur crédit d’un certain nombre de dispositions contraignantes. Celles-ci prévoyaient par exemple qu’une entreprise bénéficiaire de cette aide ne pouvait verser de dividendes à ses actionnaires avant d’avoir remboursé l’intégralité du prêt. De la même manière, le dispositif pouvait être refusé à une société au sein d’un groupe et dont une filiale développait simultanément de nouveaux projets. La mise en place de ces règles, assorti à un renforcement des contrôles a d’ailleurs abouti à des dépôts de plaintes et des condamnations ont été prononcées. Souvent plus par méconnaissance que par volonté de frauder, 219 entreprises ayant obtenu des prêts Covid ont été signalées pour avoir versé des dividendes à leurs actionnaires. Il reste que la mesure a atteint son objectif en permettant au tissu économique suisse de se relever sans trop de dégâts.

Une baisse et aussi quelques nouveautés

En dehors de cet allégement fiscal bienvenu, l’année 2025 va aussi voir d’autres nouveautés comme le calcul d’acomptes. Au lieu d’être divisés par dix comme jusqu’à présent, la somme totale due à l’administration fiscale sera étalée sur douze mois et autant de versements. De plus, pour évaluer plus facilement ce que vous allez devoir payer, l’administration vient de se doter d’un nouveau simulateur de taxation en ligne accessible à tous. Un outil qui permettra aux contribuables de mieux anticiper tout changement de situation avant de faire leur déclaration.

Quelle stratégie adopter en 2025 ?

Pour l’état et les communes, cette année va représenter 434 millions de recettes fiscales en moins, une somme qui va se retrouver dès lors dans les poches des Genevois. Est-ce que ceux-ci auront tendance à davantage consommer, à réaliser des projets immobiliers ou encore à épargner ? Cette nouvelle année est l’occasion parfaite pour chacun de se poser les bonnes questions à propos de son argent et pour vous y aider, n’hésitez pas à vous appuyer sur l’expertise d’un expert de Plus.

Une obligation, mais aussi une opportunité

Il ne faut pas voir cette opération seulement comme un mal nécessaire. Bien effectuée dans les règles en étroite collaboration avec votre service comptable ou votre fiduciaire habituelle, celle-ci peut aussi être pour l’entreprise un examen très utile. D’abord parce que les conclusions du réviseur peuvent permettre bien souvent d’identifier des failles qui peuvent représenter des risques et vous guider vers des optimisations de vos processus. Ensuite, l’audit vous donne davantage de crédibilité au-delà des administrations en rassurant de la même façon vos clients, vos fournisseurs ou votre conseil d’administration. Il met également en confiance les banques, ce qui peut s’avérer précieux pour l’obtention d’un prêt.

Avec Plus, tout est sous contrôle.

Ce service, nos experts vous le proposent désormais en collaboration étroite avec votre service comptable ou votre fiduciaire habituelle. Vous pourrez ainsi faire effectuer votre audit par un professionnel expérimenté qui vous livrera ses conclusions en termes simples, avec efficacité et en totale indépendance. Bref, dans le plus pur style « Plus » ! Alors, si vous ne faites pas déjà appel à vous pour réaliser votre bilan comptable, sachez que nous pouvons aussi mettre toute notre expertise au service de sa vérification.